3 raisons pour lesquelles chaque parent devrait envisager un plan 529

UN Le plan 529 est conçu pour vous aider à économiser pour les frais d’études collégiales d’un enfant ou d’un membre de la famille. Ces plans sont régis et administrés au niveau de l’État, de sorte que certains aspects peuvent varier d’un État à l’autre, mais ils ont tous le même objectif. Il existe deux options de plan 529 : prépayé et épargne. Les plans prépayés 529 vous permettent essentiellement de payer les frais de scolarité futurs au prix actuel, et les plans d’épargne 529, qui sont plus courants, fonctionnent un peu comme des comptes de retraite comme les IRA.

Voici trois raisons pour lesquelles chaque parent devrait envisager un plan 529.

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1. Il y a des avantages fiscaux

Vous versez des cotisations après impôt dans un plan 529, mais contrairement à un compte de courtage ordinaire, vos investissements peuvent croître et l’impôt peut être reporté. Les cotisations à un plan 529 ne sont pas déductibles d’impôt au niveau fédéral, mais certains États autorisent les déductions. Par exemple, la Caroline du Nord n’autorise aucune déduction, la Caroline du Sud vous permet de déduire le montant total de votre contribution et la Géorgie autorise des déductions allant jusqu’à 4 000 $ (8 000 $ pour les co-bénéficiaires).

En plus de vos investissements croissants à imposition différée, vous pouvez également effectuer des retraits en franchise d’impôt d’un plan 529 pour les dépenses d’études éligibles telles que les frais de scolarité, le logement, les ordinateurs et les logiciels, les livres et les plans de repas. Si vous envisagez d’envoyer vos enfants dans une école privée de la maternelle à la 12e année, vous pouvez également utiliser les frais de scolarité du plan 529 (jusqu’à 10 000 $).

Si vous épargnez pour les frais de scolarité de votre enfant, vous pouvez également le faire dans un compte à impôt différé. Reporter l’impôt composé de votre argent avec des retraits en franchise d’impôt peut facilement vous faire économiser des milliers d’impôts.

2. Vous avez des limites de cotisation élevées

Contrairement aux comptes d’épargne-études de Coverdell – qui ont une limite de contribution de 2 000 $ – 529 plans n’ont pas de limite de contribution annuelle. Cependant, ils ont des limites de contribution globales allant de quelques centaines de milliers à plus d’un demi-million, selon l’État. La limite de cotisation globale correspond au montant total que vous pouvez cotiser à un régime, mais rien ne dicte le montant que vous pouvez cotiser annuellement.

Si votre objectif est de cotiser 100 000 $, vous pouvez donner 10 000 $ sur 10 ans ou 25 000 $ sur quatre ans. Le choix vous appartient entièrement et en proportion de vos moyens. Une fois que vous avez déposé la limite de contribution globale de votre état, vous ne pourrez plus déposer sur le compte, mais l’argent continuera à être gagné. Si vous avez plusieurs enfants, ces plafonds de cotisation élevés peuvent être un grand avantage.

3. Vous n’avez pas besoin d’être un investisseur expérimenté

Bien que l’argent soit investi dans 529 plans, vous n’avez pas besoin d’être un investisseur expérimenté pour avoir un bon portefeuille qui produira de bons rendements à long terme. Si vous préférez simplement planifier vos investissements et ne pas vous en soucier, vous pouvez opter pour l’un des fonds basés sur l’âge de votre plan. Ces fonds sont réaffectés au fil du temps et deviennent plus conservateurs à mesure que votre enfant approche de l’âge universitaire. Étant donné que les actions représentent un risque plus élevé et une récompense plus élevée, le fonds sera fortement stocké dès le début pour croître, puis passera à des investissements « plus sûrs » pour se concentrer sur la préservation de ce que vous avez gagné.

Les fonds basés sur l’âge ont tendance à avoir des frais plus élevés parce qu’ils sont gérés activement, mais si vous êtes d’accord avec la méthode « définissez-le et oubliez-le », cela pourrait bien en valoir la peine.

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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

Source : www.nasdaq.com https://www.nasdaq.com/articles/3-reasons-every-parent-should-consider-a-529-plan