Taux de refinancement hypothécaire actuels, 13 mai 2022 | les prix augmentent

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Certains taux de refinancement hypothécaire notables ont augmenté aujourd’hui.

Les obligations à 15 ans et à 30 ans ont vu leurs taux moyens augmenter. Et les taux moyens des refinancements fixes à 10 ans ont également augmenté.

Les taux de financement ont grimpé en flèche au début de l’année et devraient poursuivre leur tendance à la hausse. Les taux d’intérêt à court terme ont déjà été relevés deux fois par la Réserve fédérale cette année, et d’autres sont à venir.

Dans le climat financier actuel, les propriétaires doivent examiner attentivement si c’est le bon moment pour refinancer. À l’heure actuelle, les propriétaires peuvent avoir du mal à trouver un taux d’intérêt suffisamment bas pour que le refinancement ait un sens. Cependant, le taux d’intérêt auquel vous avez droit ne devrait pas être le seul facteur dans votre décision. Les frais de clôture d’un prêt de refinancement peuvent s’élever à des milliers de dollars et augmenter considérablement vos coûts initiaux.

Examinons les tendances actuelles des taux de refinancement.

Les taux de refinancement sont actuellement :

Jetez un œil aux taux de refinancement locaux.

Prévision des taux de refinancement : qu’est-ce qui motive la variation des taux hypothécaires ?

Selon le dernier indice des prix à la consommation (IPC), l’inflation annuelle a légèrement diminué pour s’établir à 8,3 % en avril. Cela le place toujours près des sommets de 40 ans que nous avons vus au cours des derniers mois. Et ce n’est pas bon pour les taux de refinancement.

Pour lutter contre une inflation élevée, la Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à court terme. Il y a aussi des événements géopolitiques qui ajouteront à nos inquiétudes sur l’inflation. Les blocages du COVID en Chine et la guerre en Ukraine pourraient aggraver les pénuries d’approvisionnement existantes. Dans les mois à venir, nous pourrions vraiment voir comment ces événements nous affectent. « La douleur du verrouillage en avril et mars n’a pas encore été pleinement ressentie dans la fabrication en dehors de la Chine », a déclaré Lindsey Piegza, économiste en chef chez Stifel Financial, à NextAdvisor.

Si nous nous retrouvons avec une inflation élevée pendant une période prolongée, la probabilité que la Réserve fédérale augmente considérablement les taux d’intérêt augmente.

Devriez-vous envisager un refinancement maintenant ?

En règle générale, si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur d’environ 1 % à votre taux actuel, vous pouvez économiser de l’argent sur un refinancement. Et le nombre de propriétaires dont les taux sont bien supérieurs aux taux actuels du marché a considérablement diminué à mesure que les taux d’intérêt ont augmenté.

Dans ce marché immobilier en effervescence, la possibilité de convertir la valeur nette de votre maison en espèces avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) devient de plus en plus populaire. Dans certaines situations, un HELOC peut être utile, en particulier lors de la consolidation de dettes ou de la rénovation de votre maison.

Historique des taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Bien que les taux de refinancement d’aujourd’hui soient proches ou supérieurs à 5 %, il s’agit d’un taux d’intérêt typique dans le passé. Si votre taux d’intérêt actuel est plus élevé que les taux d’intérêt actuels, le refinancement pourrait être une bonne option.

Le graphique ci-dessus fait référence aux données de Freddie Mac, qui diffèrent légèrement mais suivent des tendances similaires à celles de l’enquête Bankrate utilisée par NextAdvisor.

Conseil de pro : Refinancer les frais de clôture

Avec un nouveau prêt immobilier, vous devez payer des frais initiaux allant de 3% à 6% du montant du prêt. Lors du refinancement, vous devez tenir compte de cette dépense. Un refinancement fréquent ou la vente d’une maison peu de temps après le refinancement peut faire en sorte que vos économies mensuelles ne dépassent pas les frais que vous payez.

Taux de refinancement moyen sur 30 ans

À l’heure actuelle, le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est de 5,53 %, en hausse de 13 points de base par rapport à il y a une semaine.

Vous pouvez utiliser notre calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements hypothécaires mensuels et comprendre comment l’augmentation mensuelle affectera votre prêt hypothécaire. Notre calculateur de prêt hypothécaire vous indique également le montant des intérêts qui vous seront facturés sur toute la durée du prêt.

Taux de refi fixe sur 15 ans

Pour le refinancement fixe sur 15 ans, nous constatons un taux médian de 4,83 %, en hausse de 9 points de base par rapport à la semaine précédente.

Les mensualités d’un prêt de refinancement sur 15 ans peuvent être nettement supérieures à celles d’un prêt hypothécaire sur 30 ans. Cependant, une durée de prêt plus courte peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

Ensembles de refi de 10 ans

Le taux de refinancement fixe moyen à 10 ans est de 4,79 %, en hausse de 12 points de base par rapport à la semaine précédente.

Les paiements mensuels avec une durée de refinancement de 10 ans coûteraient encore plus cher que ce que vous paieriez pour un prêt de 15 ans. L’avantage est que vous finirez par payer encore moins d’intérêts sur la durée du prêt.

Comment nous déterminons les taux de refinancement

Nos tendances de taux d’intérêt sont basées sur les données de taux quotidiennes de Bankrate, propriété de la même société mère que NextAdvisor. Ces taux de refinancement quotidiens moyens sont basés sur un profil d’emprunteur comme suit :

  • Prêt à la valeur (LTV) ou 80 % ou moins
  • résidence principale
  • Pointage de crédit de 740+
  • Maison unifamiliale existante (pas de nouvelle construction)

Les informations fournies à Bankrate par les prêteurs à travers le pays sont présentées dans le tableau ci-dessous :

Tarifs à partir du 13 mai 2022.

Jetez un œil aux taux de refinancement hypothécaire pour un certain nombre de prêts différents.

Foire aux questions (FAQ) sur le taux de refinancement :

Dois-je refinancer maintenant ?

Que vous refinanciez ou non ne dépend pas seulement des chiffres, tels que B. le taux de refinancement. Votre situation personnelle joue également un rôle important. Demandez-vous si le refinancement convient à vos projets de vie et à vos aspirations financières

En règle générale, le refinancement a du sens si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt de 1 % ou plus. Cependant, il y a des moments où l’obtention d’un taux d’intérêt plus bas n’est pas la principale raison de décider de refinancer. Alors que les valeurs immobilières montent en flèche, de nombreux propriétaires choisissent de convertir leur capital en espèces par le biais d’un HELOC. Les marges de crédit sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que d’autres options, mais cela peut être un bon moyen de payer des améliorations à la maison ou de rembourser d’autres dettes à intérêt plus élevé.

Si cela convient à votre situation, c’est encore le bon moment pour refinancer votre prêt hypothécaire.

Comment se qualifier pour le meilleur taux de refi

Les taux de refinancement sont influencés par vos finances personnelles. Des cotes de crédit plus saines et des ratios prêt-valeur (LTV) inférieurs entraînent généralement une réduction plus importante du taux de refinancement.

Mais ce n’est pas seulement votre situation financière personnelle qui influence les taux d’intérêt offerts. Le montant de l’équité que vous avez dans la propriété joue également un rôle. Vous voulez au moins 20 % de fonds propres ou un ratio prêt-valeur de 80 % ou moins.

Le type de prêt hypothécaire peut déterminer quel sera votre taux de refinancement. Un prêt à plus court terme aura généralement de meilleurs taux de refinancement que les prêts de refinancement à plus long terme, sinon les mêmes. Votre taux de refinancement sera également affecté par le type de prêt de refinancement que vous souhaitez contracter. Les prêts de refinancement hypothécaire avec retrait ont généralement des taux de refinancement hypothécaire plus élevés que les autres prêts.

Quels sont les frais de refinancement moyens ?

Le refinancement d’un prêt hypothécaire implique généralement le paiement de frais de clôture de 3 % à 6 % du montant du prêt. Par exemple, si vous avez une hypothèque de 300 000 $, vous pouvez vous attendre à des frais de clôture entre 9 000 $ et 18 000 $.

Il existe un certain nombre de facteurs que différents prêteurs prennent en compte lors de l’évaluation de votre situation. Comparez vos options et magasinez. Tout, de l’emplacement de la maison au type de prêt que vous refinancez, peut affecter vos coûts initiaux.

Taux hypothécaires actuels par type de prêt

Taux de refinancement hypothécaire

prix d’achat d’une maison

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Source : time.com https://time.com/nextadvisor/mortgages/daily-rates/refinance-rates-today-may-13-2022/